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深度剖析税延养老 天方夜谭的养老方式是否可行

  • 2019/02/08
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摘要:自进入21世纪之后,中国也是以非常快的速度迅速崛起,我们都知道在二战之后,中国受到很大损失,且因为当时中国太弱势导致应该赔偿给我们战争费的日本拒绝赔付我们,这就让中国的发展陷入一阵短暂的困境中

自进入21世纪之后,中国也是以非常快的速度迅速崛起,我们都知道在二战之后,中国受到很大损失,且因为当时中国太弱势导致应该赔偿给我们战争费的日本拒绝赔付我们,这就让中国的发展陷入一阵短暂的困境中,还在国家及时作出调整,在短短几十年的时间,我们已经成长为让别国不敢再轻视的国家,而由于国家发展所引发的老龄化危机也随之而来,如何缓解这场危机,国家给出了一系列政策,我们今天就来讨论一下税延养老可可行性有多大。

深度剖析税延养老 天方夜谭的养老方式是否可行

自2005年开始,我国养老金比例一直上调,但上调比例却逐年递减。我国人口老龄化加速发展,导致养老金支付金额增加,养老负担越来越重。美国的个人退休养老账户,就类似我国现在正积极发展的商业养老产品!然而这类个人购买商业养老保险的行为在我国并未普及!为推动商业养老保险的发展, 自5月1日起,根据财政部、银保监会等部门发布的通知,上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区试点实施个人税收递延型商业养老保险,期限暂定一年。自此,商业养老保险试点正式落地。

什么是税收递延型商业养老保险呢?这是由保险公司承保的一种商业养老保险,纳税人购买符合条件的商业养老保险产品的支出,可以在个人所得税前扣除一定额度,对养老金账户积累阶段的增值收益免税,等个人领取时,再按规定缴纳个人所得税。通俗的讲,之前你通过保险公司购买商业养老保险产品,是没有任何政策扶持和优惠的。而税收递延型商业养老保险,却可以享受税收优惠。现在再购买商业养老保险时,如果按照每月1000元的额度,一年的保费就是12000元,不再缴纳个人所得税,税的部分就节省一些。

研究发现,税收递延与非税收递延的收益比值是固定的倍数,这个倍数只与所得税税率有关,与投资期限长短和投资收益率高低没有关系。从下表的统计可以看到,如果税率是3%,反而不要参与税收递延的养老计划会比较好;但是税率只要超过10%,投资税收递延的养老产品都是好的。而且税率越高的人,越有动力去投资。

从这整体上来看,税延养老是一个可以进行选择的养老方式,其实只要是稳定投资少的方式,老年人是可以根据自身的情况进行分析,找出最适合自己的方式才是最重要的,毕竟自己的晚年生活,早做打算是一件宜早不宜迟的事情。而且现在子女的生活压力越来越大,想要减轻子女的压力,那么老年人早早做出合适的选择,也是一件非常明智的事情。

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